NOTA DEL EDITOR: Este artículo se publicó originalmente en el boletín informativo Savings Challenge, al que puede suscribirse aquí . El boletín semanal ofrece a los lectores consejos para ahorrar, respuestas de expertos a sus preguntas y retos semanales para ayudarles a aumentar sus ahorros.
Cuando has dedicado tiempo a ahorrar para tus objetivos a corto y mediano plazo, es lógico que quieras obtener la mejor rentabilidad posible con poco riesgo de perder el capital invertido. La pregunta es: ¿cómo lograrlo?
Douglas Boneparth, experto financiero certificado y cofundador de Bone Fide Wealth, ofrece algunas buenas sugerencias en la sección «Pregúntale al experto» de esta semana para el Desafío de Ahorro de CNN.
Un lector de Arizona pregunta : «¿Cómo/Dónde puedo obtener una rentabilidad superior al 4% sin correr un riesgo extremadamente alto?»
DOUG: Empecemos por las buenas noticias. No tienes que elegir entre ganar casi nada en una cuenta de ahorros o subirte a la montaña rusa de la volatilidad del mercado de valores.
Aquí es donde yo buscaría:
- Acciones o ETF de empresas de primera línea que pagan dividendos: Estos pueden generar entre un 3 % y un 5 % o más de rentabilidad anual, con potencial de revalorización adicional. Recuerde que conllevan riesgo de mercado y su precio puede caer en épocas de crisis económica, pero las empresas que pagan dividendos de calidad suelen ser algunas de las inversiones en renta variable más estables del mercado.
- Escaleras de bonos: En lugar de un único fondo de bonos, una escalera de bonos del Tesoro individuales o bonos corporativos con grado de inversión garantiza rendimientos con fechas de vencimiento conocidas. Si se mantienen hasta el vencimiento, se está en gran medida protegido de las fluctuaciones de los tipos de interés.
- Fondos equilibrados: Estos fondos, que suelen tener una cartera con una proporción de 60/40 o 70/30 entre acciones y bonos, históricamente han generado una rentabilidad anual del 5% al 7% a largo plazo, con una volatilidad significativamente menor que la de invertir exclusivamente en acciones. Esta es una opción intermedia ideal para inversores con un perfil de riesgo moderado.
Lo importante sobre el riesgo es lo siguiente: cuanto más tiempo puedas dejar tu dinero sin usarlo, mayor será la cantidad que podrás asumir cómodamente y mayor será tu potencial de rentabilidad. Asegúrate de que tu horizonte temporal se ajuste a la estrategia adecuada para evitar decepciones.
¿Tienes alguna pregunta sobre ahorro para Doug? Envíala a savingchallenge@cnn.com. Puedes suscribirte al boletín semanal aquí.
Consejo de la semana: ¿Tienes deudas? Ahorra para emergencias.
Quizás pienses que no deberías ahorrar en serio hasta que hayas pagado tus deudas. Pero de esa manera, es posible que nunca logres salir de ellas.
Intenta ahorrar el equivalente a tres meses o más de gastos de manutención en una cuenta de ahorros de alto rendimiento. Ese fondo de emergencia podría evitar que contraigas deudas en el futuro si pierdes tu trabajo o te enfrentas a gastos inesperados.
Si su deuda es inmanejable, consulte con la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio (NFCC) para ver si un plan de gestión de deudas (DMP, por sus siglas en inglés) podría serle útil. Con un DMP, la agencia negocia pagos y tasas de interés más bajas con sus acreedores. Usted realiza un único pago mensual a la NFCC, que luego envía las cantidades acordadas a sus acreedores. Además, una parte de su deuda puede transferirse automáticamente a una cuenta de ahorros en línea.
“En lugar de finalizar un plan de pago de deudas sin tener dinero en efectivo, los clientes salen completamente libres de deudas y con un fondo de emergencia específico para evitar que vuelvan a endeudarse con tarjetas de crédito”, dijo Bruce McClary, vicepresidente sénior de NFCC.
( Nota: Estos planes suelen incluir una cuota de inscripción de unos 35 dólares de media, y luego una cuota de mantenimiento mensual de la misma cantidad, según indicó McClary. Además, no se le permitirá usar tarjetas de crédito hasta que haya saldado su deuda).